पेटीएम पेमेंट्स बँकेवर आरबीआयची कारवाई: आतली गोष्ट

31 जानेवारीच्या संध्याकाळी, भारतीय रिझर्व्ह बँकेने पेटीएम पेमेंट्स बँकेसाठी एक असामान्य मृत्यूदंड सुनावला. 29 फेब्रुवारीनंतर बँकेला कोणतीही बँकिंग क्रियाकलाप – कोणत्याही ठेवी, कोणतेही क्रेडिट व्यवहार, कोणतेही वॉलेट टॉप अप, कोणतेही बिल पेमेंट, काहीही – हाती घेण्यापासून प्रतिबंधित केले.

Get your Smartphone Now At 30% Off On Amazon!

नियामकाने भूतकाळात विविध वित्तीय संस्थांविरुद्ध कारवाई केली असताना, याला एकप्रकारे अंतिम स्वरूप प्राप्त झाले होते. या कडक निर्बंधातून बँकेला परत येण्यासाठी आरबीआयने कोणतीही खिडकी उघडी ठेवली नाही. पेटीएम पेमेंट्स बँकेला तिची सिस्टीम दुरुस्त करण्याची संधी दिली जाईल असे लहान सार्वजनिक प्रेस रिलीझमध्ये काहीही सूचित केले नाही, समस्यांचे निराकरण करायचे असल्यास RBI निर्बंध कमी करण्याचा विचार करेल असे म्हणण्यासारखे काहीही नाही.

अभूतपूर्व उपायाने उद्योग तज्ञांना नियामक चिंतेच्या गुरुत्वाकर्षणावर प्रश्नचिन्ह उपस्थित केले आहे ज्यामुळे असा अंतिम आणि अविचल निर्णय झाला.

CNBC-TV18 ने या प्रकरणाशी निगडित अनेक लोकांशी आणि उद्योग पाहणाऱ्यांशी संवाद साधला ज्यामुळे बँकेवर अंतिम क्लॅम्पडाउन झाले आणि पेटीएम पेमेंट्स बँक (PPBL) च्या एका वर्षाच्या आत सुरू झाल्यासारखे दिसते. सहा वर्षांपूर्वी अस्तित्वात आले. ही गंभीर उल्लंघने आहेत, ज्यामुळे बँकेच्या ग्राहकांना डेटाचे उल्लंघन आणि फसवणूक होण्याचा धोका कमी होतो आणि प्रवर्तकांकडून पारदर्शकतेच्या अभावाभोवती मोठ्या समस्या, ज्यामध्ये विविध उदाहरणांवर नियामकांना चुकीचे अनुपालन अहवाल सादर करणे आणि इतकेच मर्यादित नाही.

पेटीएम पेमेंट्स बँकेतील त्रुटींची मालिका, गैर-अनुपालनाचा इतिहास

स्ट्राइक वन

क्रॅकडाउनची मुळे PPBL च्या सुरुवातीच्या दिवसांमध्ये शोधली जाऊ शकतात, ज्याने जानेवारी 2017 मध्ये बँकिंग परवाना मिळवला. 2016 च्या नोटाबंदीनंतर त्याची आशादायक सुरुवात असूनही, ऑपरेशनच्या एका वर्षाच्या आत बँकेला पहिल्या नियामक स्ट्राइकचा सामना करावा लागला. परवाना अटींचे उल्लंघन, ज्यात डे-एंड बॅलन्सचे उल्लंघन आणि माहित-तुमचे-ग्राहक (KYC) मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन न करणे, RBI ला जून 2018 मध्ये नवीन खाती उघडणे तात्पुरते थांबवण्यास प्रवृत्त केले, CNBC-TV18 विविध स्त्रोतांकडून शिकले आहे ज्यांना या प्रकरणाची माहिती आहे.
तथापि, बँकेने सादर केलेल्या अनुपालन आणि हमीपत्राच्या आधारे डिसेंबर 2018 पर्यंत ही बंदी उठवण्यात आली.

अजून वाचा : Paytm: एका पॅन कार्डवर 1000 बँक खातीपेटीएम | RBI ने पेटीएम पेमेंट्स बँकेचे कामकाज स्थगित केले.

स्ट्राइक दोन

दुसरा धक्का ऑक्टोबर 2021 मध्ये आला जेव्हा RBI ने उघड केले की PPBL ने खोटी माहिती सादर केली होती, ज्यामुळे नंतर ₹1 कोटी दंड आकारला गेला.
“अंतिम प्रमाणपत्र (CoA) जारी करण्यासाठी PPBL च्या अर्जाच्या तपासणीवर, असे आढळून आले की PPBL ने माहिती सादर केली होती जी वस्तुस्थिती दर्शवत नाही… RBI ने निर्धारित केले की वर नमूद केलेले शुल्क सिद्ध होते आणि आर्थिक दंड आकारण्याची हमी दिली, आरबीआयने 20 ऑक्टोबर 2021 रोजी एका अधिसूचनेत म्हटले होते.

स्ट्राइक तीन

2021 च्या उत्तरार्धात तंत्रज्ञान, सायबर सुरक्षा, आणि केवायसी अँटी-मनी लाँडरिंग अनुपालनाबाबतच्या नंतरच्या तपासात निष्पन्न झाले. या चिंता कायम राहिल्या तरी, RBI च्या तपासणीत असे दिसून आले की सर्व्हर किंवा बँक आणि इतर एकाने व्यापलेल्या भौतिक जागेत कोणतेही वेगळेपण नाही. 97 समूह संस्था, सूत्रांनी सांगितले.
यामुळे RBI ला मार्च 2022 मध्ये PPBL वर पर्यवेक्षी निर्बंध लादण्यास प्रवृत्त केले, बँकेला तात्काळ प्रभावाने नवीन ग्राहकांना ऑनबोर्डिंग थांबवण्याचे आणि सर्वसमावेशक सिस्टम ऑडिट करण्यासाठी बाह्य ऑडिट फर्म नियुक्त करण्याचे निर्देश दिले.
“भारतीय रिझर्व्ह बँकेने आज, बँकिंग नियमन कायदा, 1949 च्या कलम 35A अंतर्गत, इतर गोष्टींबरोबरच, आपल्या अधिकारांचा वापर करून, Paytm Payments Bank Ltd ला तात्काळ प्रभावाने, नवीन ग्राहकांचे ऑनबोर्डिंग थांबवण्याचे निर्देश दिले आहेत. बँकेला तिच्या IT प्रणालीचे सर्वसमावेशक सिस्टम ऑडिट करण्यासाठी आयटी ऑडिट फर्म नियुक्त करण्याचे निर्देश देण्यात आले आहेत.